现金贷现在还能不能搞?
发布时间：2018-12-27 20:17:52 所属栏目：MySql教程 来源：姑婆那些事儿
导读：现金贷获客方式千千万万种，这里只讲快捷法门：学习借贷宝，设置标准接口，通过邀请返利模式，让用户(代理)自发发展下一级用户(代理)。如果你是第三方，此方便法门更是屡试不爽。目前现金贷公司大多使用CPS获客，使用邀请返利模式获客还不算太多。
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东莞站长网（http://www.0769zz.com）分享现金贷用户画像
用户规模：约1500万，整体属于低学历、低收入群体，无固定职业，使用安卓手机，尤其oppo,vivo为主(额，这个。。)共债情况普遍;
细分下来可分为3类人群：
第一类：
三四线城市的年轻白领和一二线城市的蓝领，月光一族，遭遇人情世故等意外用钱，从现金贷临时借款周转，月末发工资偿还，这类人在现金贷老板口中最经常提及：
三线城市的公务员，不敢贪污，上升无空间，阶层固化，工资极低，微粒贷和蚂蚁借呗都不给额度;偶尔遇到朋友亲戚人情往来高发，和人借钱开不了口，于是找现金贷公司临时周转几天。月末发工资后把借款换上。但是这类客户太少，占比1%不到。
很多人以为这类用户是现金袋的优质用户，很多现金贷老板也常常把这类用户挂嘴边给VC讲故事，讲普惠金融。然而，理想很丰满，现实很骨感。这类偶发一次借款，到期准时还款的用户恰恰是现金贷的劣质用户。原因很简单，这类用户的获取成本太高，如果用户借完一次款后不再续借，现金贷公司要亏死。
第二类：
信用卡客户，这类客户以男性居多，在3-5家平台上有过借贷行为，在大贷款超市/社区闲逛，使用现金贷还信用卡。之所以说这类客户是现金贷的优质客户，是因为这类客户被银行信用惠泽，有一定的信用记录，而且在现金贷公司中会多次续借，拆东墙补西墙，按时还款。
第三类：
现金贷客户是老赖用户，信用记录一团糟，网黑人群，在超过10家现金贷公司有过借贷行为，没有还款的准备。在各个借贷群/社区撸口子(行话：即获取借款额度)，撸到一个是一个，没有打算还款。即便还款，也是为了撸更大额度的口子。这类用户也是较为优质的用户，相比较第一类用户，这类用户的LTV(终生价值 Life Time Value)较大。只要不断有新进来的接盘玩家，这类用户一般都会续借4次以上，为现金贷公司贡献了大多数利润。
特别是现金贷导流平台，使用邀请返利可以迅速扩大规模。拿着甲方的钱去补贴用户，省去宣传推广费用，何乐而不为。
那么知道了用户画像、获客渠道和方式，如何搭建起运营体系呢？ 我们做了几个调研。
调研目标：了解现金贷产品运营套路，学习搭建运营体系
调研目标企业：大厂的金融部门：微粒贷、借呗、金条、360
独立上市公司：趣店、分期乐、融360
3、调研维度：产品现状：特色，授信、提额环节
运营套路：拉新、邀请、活跃活动
下表为调研情况(标红为特色点)
从上表，可以看到，抛开利率、批核率、授信额度这些核心而千差万别的特性，寻找一些在共性条件下的产品运营策略
1)提额类
1.1 种类丰富，以360借条为例
注：我基本都填写了信息，但都不提额。。。
点评：接入这些信息并不难，很多家都有很多授信信息项，但这些信息项除了征信等个别项影响较大外，其他信息项对额度和利率的影响都比较小，整个行业还在初创期，数据库有待完善。
1.2 临时提额收费，以分期乐为例
没有保存截图，现在已经找不到入口，玩法大致是：申请有效期为30天的临时额度，收临时额度的2%作为评估费
2、贷款产品种类丰富，以招联金融为例
其中的白领贷要验证一下公司邮箱，这点很取巧，顺便说一句，很多银行，不支持接收外部邮件的。
3、收费种类复杂，以玖富万卡为例
点评：我尝试借8000元，结果有7个项目收费，看得明白这些收费项目是神马来的么。。。
4、会员制
会员制电商已经兴起，京东、唯品会都在大家做会员制，分期乐卖的乐黑卡，支持电商和贷款业务，应该是将来各个现金贷模仿的对象，既可以提前收一笔费用，又可以提高黏性
1、运营活动：
由于互联网现金贷出现的时间较短，因此比起电商，或者其他互联网产品，在运营的丰富度和套路上，相对比较原始，常见的运营玩法分成3个种类:拉新，邀请，活跃
1)拉新活动：基本的拉新套路就是免息券或者抵扣利息券，没什么有亮点的地方
2)邀请分享活动：
由于现金贷的站外拉新成本非常高，因此邀请分享是所有现金贷都比较重视的拉新。套路大致是三种，
1、邀请注册/授信 送10到25元，或者有抽奖资格之类的
2、邀请者成功借款，送40元以上现金
3、合伙人/信贷员 各种名目的，一到两层分销，拿借款收入进行分成
另外，像京东金融，每天分享朋友圈，纯分享就能拿一点积分/钢镚
题外话，分期乐前几个月的邀请授信就送20元现金，现在改成王者荣耀点券、Q币、还款金、话费、京东E卡、分期乐商城手机购物券，效果有下降么?
点评：这些礼品很有吸引力么。。。
3)日常/促活跃
日常促活跃活动，基本是两类
1、签到送积分，天天摇奖
点评：现金贷发展时间短，积分商城一般都没有得到重视，除了玖富的积分商城，比很多银行的积分商城都丰富得多。
点评：积分商城拼的就是兑换物丰富度和优惠度，可兑换商品越丰富积分越有吸引力，很多现金贷平台和银行都有积分体系，但兑换品很少
2、会员日
以招联的周三会员日为利，玩法：每周三10点开抢
活动1、抢新手专享券：3天免息券/80元商品免息券
活动2、一元超级购，每人限购一款
活动3、会员领券区(注：分会员等级领券)
点评：首页就有常态化的会员日入口，一步步打造周三会员日
3、新奇好玩的新事物：
弹幕:360金条
点评：为枯燥的借钱业务，增加点趣味性，期待融入直播、答题之类的
总结一下，利用裂变的方法，搭建一个增长体系，能有效借助广告、合作等渠道构建自己的流量池，实现现金贷产品的快速增长，并且降低获客成本。本人近期关注现金贷流量这块，主要做现金贷产品，贷超产品的拉新，促活，欢迎大家找我一起探讨，未来我们可能组建相关社群，微信（gpxms009）。 （编辑：衡阳站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
