蚂蚁集团：花呗近期正调整部分年轻用户额度

近期，不少网友反馈，自己的花呗额度被降到了2000元或3000元以下。这些被调额的网友大多是年轻网友。蚂蚁集团回复称，花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。

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外卖、共享单车都要分期付款，为什么互联网公司都想让你办网贷？

作者｜贾维斯

编辑｜邢昀

一个身穿迷彩服、农民工模样的人带着母亲乘坐飞机，母亲想要呕吐，希望开窗透气，遭到周围人嘲讽。求助空姐之后，空姐提出可以升舱，农民工身后一位老板装扮的人表示替他出钱，结果拿走了他的手机，为他申请了15万京东金条借款额度。

最近几天，你一定看过这个被骂上热搜的京东金融借贷广告视频。这个系列广告还有其他版本，讲述了各种人意外拥有了15万额度的故事。

外卖小哥在路边搭救昏迷老人，老人苏醒后暴露董事长身份，为答谢外卖小哥抢走手机为他开通15万网贷；

老头在路边守着没关窗的奔驰车避免财物丢失，董事长赶来后表示感谢，为他开通了15万元网贷；

事件发酵引起众怒之后，京东金融官方作出了几条回应，短视频存在严重的价值观问题，将承担全部责任，第一时间下架涉事视频；对相关责任人及其管理者处以开除、降级和扣绩效的处罚。

事实上，这类的广告并非京东金融首创。同类型的广告不断被生产出来投放在短视频平台，获得千万计的播放量，鼓励用户贷款。

不仅如此，如今只要打开APP，点个外卖、骑个单车、刷个剧，那些互联网公司都会提醒你，有10万、20万额度快拿去花吧。为什么所有的APP都在催你办网贷？

科技巨头们看中了下沉用户

2016年、2017年左右，P2P平台们热衷在热门网剧中插播网贷广告，他们瞄准了网剧背后的年轻观众们，那些“霸屏”的广告大同小异，都告诉你：着急用钱来我们平台借，低息靠谱。

当年“霸屏”网剧的P2P平台，很多已经“平地一声雷”，成昨日黄花。

如今短视频占据了大家更多注意力，“土味”借贷小视频也开始批量涌现。

早在7月，360数科旗下的360借条广告也被骂上了热搜，剧情大概是：

一位矮小的侏儒男人住在破败的农村土房子里，拧着猪肉带一位身穿制服的空姐回家，承诺要让空姐过上好日子。突然被空姐问到：你在360借条上有多少额度？

在得知男人不知道360借条后，空姐勃然大怒，质问男人“你连360借条是什么都不知道，你拿什么给我以后？”

最终，男人听话的拿出手机开通360借条，获得15万额度。空姐马上变脸，笑眯眯的跟男人说：“以后我可要随时检查你的额度哦！”

这个视频里的侏儒男人，同样也出现在了本次京东金融的广告视频中，背后的两家巨头选用了同一个供应商，天津快推科技有限公司，一群360前员工创办的广告公司，曾获得360投资。一位该公司的工作人员曾对媒体透露，公司是多家互联网公司的合作供应商。

类似的还有新浪旗下微博借钱推出的广告。

一对疑似婚外情的中年男女在酒店开房，男人付款时发现微信钱包余额不足，突然灵机一动，开通了微博备用金，立马获得5万元额度。

另一位广告行业人士告诉豹变，这种类似的信息流视频在2020年非常吃香，每天能产出十几条，单条拍摄成本仅数百元，之后按照投放和转化效果收费，广告主都很满意。

对比几家公司的借贷广告，不难发现这类广告的主旨围绕三个主题：快速、大平台背书更可靠、不是高利贷。

到款

急用钱，最快15秒，最慢5分钟，无需任何担保抵押为你审核下款；平台可靠，通过平台与公司的社会信用背书，证明选择在此贷款可靠；不是高利贷，强调贷款有免息期，日利息低，借万元每天利息仅1.9元，一瓶水的钱，不是违反国家法律的高利贷。

为什么在你看来极其恶俗低劣的广告，还是会被互联网公司选用并大量投放呢？

一个最直接的原因是，以你的认知水平，可能不是他们的目标用户，贷款广告瞄准了那些收入水平较低，对网贷缺乏认知的下沉市场群体。

毕竟，中国是一个10亿人口没有坐过飞机，本科率只有4.1%的国家。足够庞大的下沉市场，让这些土味广告如鱼得水。

这样的广告也是有效的。据星球商业评论报道，与京东金融工作人员联系后了解到，类似的广告相比传统广告获客成本增长了3倍，但从平台获得的用户较为优质。

这里的优质客户，不是一、二线城市那些有房有车有学历的用户，而是三四五线城市和更下沉的城镇农村，每个月只能还最低还款额，甚至偶尔逾期需要缴纳违约金的用户。

对于平台而言，这些用户缺乏判断力，不会质疑剧情的狗血，都有一定的经济压力，看完视频后有动力开通额度。

视频是专门为他们量身定制的，其他人哪怕感到不适，最终也只是一个精准筛选的过程，圈出真正的目标用户。

放贷，每个互联网公司的必经之路

过去的十年，移动互联网大爆发，手机里的APP百家争鸣。大多数情况下，互联网公司们都是各守阵地，不过大家也有共同的业务爱好：放贷。

据豹变统计，目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家一线头部互联网公司开通了消费贷和现金贷业务，各家平台的经营策略大同小异，都是快速审核之后，无需任何凭证即可放款。

驱动各家互联网公司投入到放贷的首要原因，是高额的利润。互联网公司放贷是有天然优势的。左手有流量，右手有数据沉淀。用流量获客，用数据做精准获客。

一位银行业从业人士告诉豹变，互联网金融业务低成本、高收入，是一门高利润率的生意。相比之下，踏踏实实做业务经营可能不如放贷业务赚钱。

（编辑：衡阳站长网）

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