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BATJ联姻银行:智慧银行会来的更猛烈些吗?

发布时间:2017-09-25 09:16:12 所属栏目:评论 来源:张书乐的网站
导读:几乎一夜之间,一直有些势成水火的主流互联网金融平台,都分别和四大国有银行牵上了手。 2017 年 3 月 28 日,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团和中国建设银行签署了三方战略合作协议; 6 月 16 日,工商银行牵手京东刘强东进行全面合作, 6 月 20 日,百度与农
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几乎一夜之间,一直有些势成水火的主流互联网金融平台,都分别和四大国有银行牵上了手。

2017 年 3 月 28 日,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团和中国建设银行签署了三方战略合作协议; 6 月 16 日,工商银行牵手京东刘强东进行全面合作, 6 月 20 日,百度与农业银行宣布达成战略合作; 6 月 22 日,腾讯则下了个“双黄蛋”,同一天与中国银行和华夏银行均签战略合作协议……

至此,互联网(不限于金融)领域俗称的BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)与四大国有银行工、农、中、建,均结成了互助对子。

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科技金融还是金融科技,这是个问题

此次联姻被外界所瞩目,不在于各自结对,毕竟对于BATJ和工、农、中、建来说,互联网圈和金融圈的结盟,几乎年年都有。

最早的合作,可以追溯到 2004 年,腾讯与工商银行开展战略合作。而有媒体更细数了历年来的合作,发现阿里战略合作了 11 家银行,腾讯与百度则分别合作了 7 家,互相之间的合作形成了一种犬牙交错的生态。同时,百度还在 2015 年 6 月与中信银行达成合作之后,于当年 11 月宣布共同筹建直销银行——“百信银行”,只是尚未开业。

但这并没有形成真正的势力划分,过去的各种战略合作,往往偏重于一些细分的领域上进行资源互换,如 2004 年腾讯和工行之间合作虚拟联名卡、 2005 年阿里和建行合作建立中小企业诚信通网络平台,以及 2016 年腾讯和中国银行合作推出的“中行视频联名信用卡”……

而此次,BATJ和工农中建的抱团,则把目光锁定在了更深层次的“金融科技”(techfin)之上。

颇为有意思的是,在这一概念的演述上,中国文字的排序智慧变得颇为耐人寻味。在 2016 年开始,几乎所有的互联网金融平台均有意无意的给自己冠以“科技金融”(fintech)的字眼。

去年 12 月,阿里巴巴集团董事局主席马云在香港的一次讲演中,则在第一次提及科技金融之时,用了如下界定:目前“fintech”一词很流行,支付宝是“techfin”,因为“fintech”是金融体系自身的改善,而“techfin”则是科学技术对整个行业的结构性改变。

这其实也就是阿里和建行合作前夜,蚂蚁金服高调宣称的“只做tech,不碰fin”这一定位的较早版本。

与之相似,在今年二季度财报会议上,百度公司董事长兼首席执行官李彦宏表示,第二季度,是百度金融立足智能金融、培养核心能力的关键时期。百度与中国农业银行达成合作、共建智能银行。

不一样的表述,呈现的是同样的意思,而在更早之前,马云那句“如果银行不改变,我们就改变银行”还曾经点燃过互联网金融的热潮,可口号并不能当饭吃。

一个词序的变换,就使得如果以“科技金融”为立足点,则必然是过去各种宝形成的跨界打劫生态,对传统金融进行模式颠覆;而以“金融科技”为立足点,则互联网金融与传统金融之间,也就有了对话空间和合作舞台。

而对于已经进入红利末期的互联网金融平台来说,这将是一个机会。

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智慧银行,一场传统地盘的科技颠覆

共同的诉求,才是这场大联谊的基础,而对于传统银行来说,此刻最希望得到的,是互联网思维下的技术迭代。

庞然大物一般的国有银行,需要有外力来协助它实现变革,尤其是在近年来压力上行的状态下。有评论就认为,从传统金融的角度讲,银行这几年营收与利润增长缓慢,且面临央行缩表的压力,以及对表外资产的管理等等,增长受限、增长缓慢,需要转型以找到新的增长点。

3 月,第一个吃螃蟹的建行即基于此种心态。行长王祖继就表示:“阿里巴巴及蚂蚁金服的飞速成长,为传统金融提供了互联网式的思维和解决方案,也推动着建设银行的创新发展。”

而这样的合作缘起,也在于阿里不断的强调自己的属性。“蚂蚁金服将自己定义为Techfin(科技金融)公司,用技术和数据能力助力金融机构,去服务好那些曾经没有被服务好80%的群体,即普通消费者和小微企业,共同打造一个更加平等、普惠、透明、开放的新金融。”蚂蚁金服CEO井贤栋的这番话,其实亦传递出了整个BATJ们联姻银行们的定位。

在全球范围上看,金融科技的颠覆力已经让许多传统金融机构的业态发生了巨大改变。有资料显示:“三年前,高盛纽约总部现金股票交易柜台拥有超过 600 名交易员,今天这个柜台只剩下 2 名交易员;去年三季度起,美国银行、花旗和摩根大通关闭了至少 400 个线下网点,因为柜台的面对面服务完全可以通过智能手机等线上渠道自助完成;而年初,全球市值最高的银行——美国富国银行表示,将关闭 400 家线下门店,将其替换为自动化系统和在线银行产品。银行业的分析师、风控师、保险精算师、柜台柜员,越来越多岗位都在被机器所取代。”

本来应该是传统金融机构自身进行变革和颠覆的业态,却在中国形成了互联网金融与传统金融两大阵营。以余额宝出现为代表的攻城略地,一度将众多草根游散资金聚合成了一个巨大的新领地,而这也让传统金融有了强烈的危机感。

但由于互联网金融更多的只是通过互联网技术,实现了资金到消费、资金到理财等领域的距离缩短,并没有真正在金融的传统营收上带来深刻变革。因此,当距离缩短的红利期过去之后,也就出现了风光不再。直接表现则是各种“宝”的年化收益率不再诱人。

但互有攻守之间,传统金融机构也失去了提高增长率的机会。尤其是在移动支付上,数据显示,我国 2016 年的移动支付交易总额为 38 万亿元,其中超90%来自微信支付和支付宝。

这种双方都有切肤之痛的发展瓶颈,让他们也就有了共同的利益结合点:在互联网金融来说,是科技金融,在传统金融来说,则是智慧银行。

一个内涵,各自表述而已。而结合的索求,也可以简单分为,互联网金融在距离红利消失后,希望获得更大的数据红利,去找到人海市场;而传统金融则亟待先期通过距离缩短来形成用户红利,进而用更多的技术来完成深层次用户场景体验。

怎么破?智慧银行必然在各自的结对中形成不同的生态。

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差异化的智慧银行生态,才能活

(编辑:衡阳站长网)

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