在印尼创业是种怎样的体验？

实际上，中国在今年实质上已经成为印尼的第一大投资国，虽然新加坡还是名义第一大投资国，但是因为有些新加坡香港的资金，其实来自中国。在Fintech行业，印尼法律不允许外资100%控股当地企业，最多只允许85%控股。许多中国公司因此与印尼公司展开合作。而在印尼，开设一家从事借贷业务的公司，成本较低，牌照申请相对简单。这也造就了大量外资企业涌入印尼市场。

有许多设立在新加坡的公司在印尼从事业务并因此享有税务优惠。而在新加坡，公司在转让股份时需要向新加坡政府上交20%的股份转让所得税。所以创业者选择在开曼群岛设立公司，虽没有税务上的优惠，但在进行股份转让时，开曼群岛设立的公司不需要向开曼政府交税。

我现在回家和父母说自己正在创业，但他们年纪大可能也不懂什么叫创业，不懂什么是互联网金融。而我可以与他们分享在印尼的所见所闻，这也会让他们觉得是一件好玩的事情。反正新的东西总会让你产生新的感官，无论是生活还是创业的心态。

三顾印尼

今年春节刚过，我第一次去印尼，先对当地市场进行了第一个初步考察，并见了我在当地的同学，寻求了他们的意见，他们对于我来印尼创业十分支持，我第一次去住的是酒店。

第一次去的感觉是，我会发现科技金融大部分企业都没进来，还很少。

(*印尼的文化象征物odel-odel)

这就像卖鞋一样。你看到很多人都没鞋子，就派两个人去做调研。第一个人回来告诉你说，老大，印尼人不穿鞋，我们卖鞋肯定亏，别卖了。第二个人说，老大，太棒了，当地人都没有鞋，我们去卖鞋!

这两个观点没有对也没有错，你需要自己去判断：当地人到底需不需要鞋子?

我就是这种感觉。最后衡量下来，我认为当地人需要鞋子，只是他们还没有看到卖鞋子的。如果真有卖，他们会有一两个人先穿，最后全岛的人都会穿起来。

我决定要进入这个市场，后来也加快了速度。拉着风投谈价格，谈做法等。

第二次去印尼，已经确认创业了，我用了Airbnb，你长时间居住，酒店就偏贵，而Airbnb上住满 28 天房价可以打 6 折。这次去，我的目的是确认上一轮对接的业务并签约。待了一个月，主要目的是去和一些潜在的合作伙伴先对接一下，包括支付、短信、征信、律师、监管以及第三方催收机构。还有就是把公司注册流程的最后一步走完，面试大量的人员，确定两三个初始员工。

(*印飞团队)

我们要做的是白领现金贷，类似宜信的宜人贷和精英贷。当地做互联网金融的APP差不多有 10 个左右，预估市场容量至少在 50 个以上。

第三次去印尼是 7 月份，我依然选择的是Airbnb，住了将近一个月。这次的主要目的，是初步建立风控和审批、催收的团队。

每一次去，我的信心都会变大，毕竟是第一次创业，推进的速度却比预期要快。无论是在印尼，还是回国后，我都会认识新的朋友。在跟新朋友介绍项目时，我的思路会越来越清晰。几乎所有人听到“印飞”在做的事情，都会觉得这个项目很靠谱，极有可能成功，这给了我很大的信心。

“黑马大赛·出海赛”就是我回国后才知道的。“印飞”最终从海选中脱颖而出，并最终获得了最高的排名。

一开始来参赛时，由于产品没上线，我怕丢人，就把项目叫金融科技出海，不敢叫印飞。我知道自己不可能晋级。你什么都没有，怎么晋级呢?你把印飞写上去丢脸，还不如写一个金融科技出海，过来看看别人怎么做的，学习一下也不错。

第一天是 30 进15。我是唯一一个没有产品就进到 15 强的人，另外 14 个都是有产品、有业务、有数据，甚至有融资的团队。第二天是 15 进5，再是 5 进3，最后是排名。我为什么能够排到最高的名次?我连产品都没有，靠一张嘴就能击败对手吗?我哪有这么厉害呢?

背后我猜想的逻辑是，我这个项目可能真的不错，任何人一听就明白了。互联网借贷这个业务，不是靠客户累起来的，就是有一单赚一单。把中国的现金贷/现金分期放到印尼，就是可以赚钱。

搞定资金，铸造壁垒

我曾有 3 个同班同学来自印尼。读书时，我们之间很单纯、友好，没有任何目的性。我从来不会想到有一天会到印尼开公司。 

其中一位是当地非常大的金融家族，他家就有好几家银行。无论是他自己还是推荐朋友帮我，都没有任何问题。他本人还做了一家电商，可以向我提供客户、创始基金或者数据等方面的帮助。

另外一位同学是当地最大的一家银行的高管，他会在牌照、政府关系、监管条件和银行等方面提供支持。最后一个同学，他自己开了一家物流行业的公司，对整个创投体系、当地用人体系和劳动政策方面，可以给予我帮助。

在印尼开展业务，你也需要申请牌照，但不是每一家都申请。目前很多家都是无牌运营，政府还没有监管到这个层面。

早在去年，中国和海外的玩家就已经在印尼放贷，对标国内外模式，诞生了比如印尼版的分期乐和印尼版的现金贷。你会发现，在监管风险和坏账风险不高的情况下，他们的增长都还不错，回报也很大。

我们相当于站在巨人的肩膀上做，会少走很多坑。

[本文系创业家&i黑马原创。口述 范文洁，作者 智晓锋。如需转载请联系微信公众号(ID：chuangyejia)授权，未经授权，转载必究。]

（编辑：衡阳站长网）

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