一起盯上680万家“夫妻店”，马云和刘强东图个啥？

三

更大的野心

2017 年，京东开启金融小站计划，京东金融依托京东全产业链资源，在全国范围内的县城、乡镇、村屯建立便民金融服务渠道，集金融理财、手机充值、便民缴费及取款转账四大业务为一体。

根据京东的规划，今年要在全国建设 2 万家金融小站。针对个体店主的贷款业务中，店主不需担保和抵押，以掌柜宝的进货流水为参考标准即可获取一定额度的贷款。

大连京东便利店店主王庆刚告诉创业家&i黑马，自从 2016 年 9 月挂牌以来，他的店已有4. 9 万元的信用贷款额度。这种方式正在被一些店主接受并使用。

耐人寻味的是，很多金融小站的站主也是京东便利店的店主。金融小站利用便利店的渠道和体系，及其现金周转较快等特点，面向个人发展信贷和理财业务。

阿里显然也不会放过这块肥肉。据阿里零售通工作人员介绍，零售通平台也开通了金融服务选项，其中最受欢迎的是赊购服务。店主(会员)每完成一笔订单，就会获得平台制定的信用积分，积分等级不同，赊购的额度也不同。

阿里零售通工作人员告诉创业家&i黑马，随着深入接触，不少店主选择了赊购业务，最高赊购额度可达 10 万元，基本能确保有资金压力的小店正常运转。

以小店为纽带，平台资本将渗透整个供应链：上游可以直接投资品牌商和制造商，中游可以收购分销商和小的B2B平台，而上述针对小店的借贷理财均可在此展开，甚至消费者也不例外。

事实上，阿里、京东近年来已通过战略入股、收购等手段快速渗透至线下。 2015 年以来，阿里巴巴相继入股银泰商业、苏宁云商、联华超市、三江购物，京东则战略入股永辉超市。

据阿里的公开数据显示，自 2010 年开放小额贷款以来，阿里先后对整个供应链中的参与者提供贷款和融资服务，累计为超过 500 万小微企业发放了 8000 多亿元贷款。

夫妻老婆店，不过是换了名字的旧战场。

困难不过，逻辑通和可操作还有距离。

眼下，互联网金融发展迅猛，资金需求者有了更多的选择。

陈欢认为，面对这些聚焦的互联网金融企业，京东和阿里作为平台方，未见得有竞争优势。在整个供应链体系中，后者更顺理成章的核心角色是服务，“为一些金融公司做征信信息和资料的提供者，以及品牌背书”。

事实也证明供应链金融的渗透并非易事。一些下沉到四五六线城市的金融信贷业务逐渐在收回。凡普信CEO刘琦告诉创业家&i黑马，早在 2014 年，凡普信针对各种个体商户的信贷业务占收入的20%-30%，但时隔两年多以后，凡普信基本放弃了纯信贷业务，目前更倾向于通过汽车抵押来为个体商户提供信贷服务，以此降低风险。不过，在刘琦看来，这些“毛细血管”一定是下一轮竞争的端口。撇开金融不说，就收编便利店而言，这也是一场攻坚战。

压力首先来自于利益受损最大的部分——分销商。尽管平台号称“兼容”，但供应链压缩是趋势。现在，一些分销商被迫去跟物流公司竞争，也有一些被阿里收揽，以利用他们的物流仓储体系。分销商的价值短期内很难被全部替代。一件商品在到达消费者手中之前，总有必要的停放(流动)，分销商知道这些商品最高效的停放(流动)点在哪里。

其次，两大电商要面对的还有无处不在的分食者。凯度咨询报告显示，截至 2016 年 11 月，市场上共有 70 多家快消B2B平台，这些平台在 2016 年获得了 13 亿元投资。竞争者远不止于此， 2017 年，又有便利蜂等新玩家涌入。

而且，在阿里京东这两大电商平台进入以前，区域性的连锁便利店已经在线下打得如火如荼了。

一直在关注便利店领域的春晓资本投资副总裁潘金菊认为，阿里和京东的改造模式，“从逻辑上看，都是通的，就看接下来如何做了”。

但是她更看好区域性的连锁便利店，“它们具备B2B业务能力，同时也有完善的仓储物流体系，在区域内有自身的品牌效应，相对渗透率也更高，而且，在一定区域内已经形成了物理壁垒。”

参与者不得不考虑的还有对价格敏感的小店主们。如果一旦不能建立足够的黏性，他们就很容易流失到其它平台，就像买菜的大爷大妈们在支付宝和微信钱包之间切换一样。

除此之外，物流、配送、仓储以及对接人力、管理、小店主的意愿，推进的速度和节奏等，每一个环节都面临挑战。

在潘金菊看来，便利店是个十足性感的业态，“它更像一座冰山，你能看到的难点都露在外面，但冰下面还有更多的是你是看不到的。那些概念化的东西，需要你深入到毛孔去挖掘和体会，拼的是魔鬼的细节。”

[本文作者王巧爱，i黑马原创。如需转载请联系微信公众号(ID：iheima)授权，未经授权，转载必究。]

（编辑：衡阳站长网）

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