传统银行业如何铸就零售转型基石？

——平安云助力平安银行搭建私有云平台 为零售转型赋能

【51CTO.com原创稿件】近几年，国内经济增速放缓、金融监管力度增强，传统银行业的对公业务和同业业务的增长逐渐放缓，净利差、净息差也呈现收窄趋势，形式不容乐观。在此背景下，无论是国有大行，还是股份制银行、城商行，几乎都将零售和金融科技作为近两年的主要转型方向。

在零售转型大潮下，随着各大银行零售业务的逐渐深入，零售、个人业务的营业收入、利润增速实现大幅提升，零售业务已经成为各大银行利润的主要增长点。

作为较早布局零售业务转型的股份制银行代表，平安银行的零售转型成果，令全行业侧目。早在2016年底，平安银行便提出了“科技引领、零售突破、对公做精”的十二字方针，以打造“智能化零售银行”为目标，将科技作为转型的第一驱动力，全面推进智能化零售银行转型。

平安银行致力于将前沿科技全面运用于产品创新、市场营销、风险控制和业务运营等各个领域，不断创新业务模式，提高运营效率，提升服务体验。为实现零售转型，平安银行举全行之力推动零售业务发展，将科技视为战略转型的第一生产力，构建了“3+2”科技平台格局，打造了口袋银行、口袋财务和行e通“三大门户”，及智慧财务和智慧风控“两大心脏”。

平安银行自实施“零售银行”战略以来，取得了显著成效。截止2018年底，零售业务现已成为平安银行收入增长的主要动力，对全行贡献超过了半壁江山。平安银行2018年年报数据显示，零售业务营收618.83亿元，同比增长32.5%，在营业收入中占比为53%;零售业务净利润171.29亿元，同比增长9.2%，在净利润中占比为69%;与此同时，全行资产质量明显改善，精品公司银行业务也取得了明显的成绩。

近期，平安银行CIO张斌接受51CTO记者专访，就平安银行运用科技手段进行零售转型，遇到的机遇和挑战，转型思路与实施方法，特别是对云计算在转型中发挥的重要作用，以及平安银行的上云历程、实施效果等内容展开深入解读。他提到，在平安云的大力支持下，平安银行在许多新技术领域应用的深度和广度均处于业内先进水平。

平安银行零售转型的四大举措

为实现零售转型的目标，从科技视角看平安银行从四个方面着手：

一是落实“科技引领”方针，加大科技投入，首先要解决人才问题。

据麦肯锡统计，全球排名前100的银行中，有52%的银行通过与科技公司合作来强化自身的数字化能力。而有些银行则更倾向于通过“内部研发”和“与金融科技合作”方式推进先进技术的落地应用。平安银行则属于后者。

近年来，平安银行建立科技队伍，持续从海外和国内知名互联网和科技型企业引入高端技术人才，将科技队伍扩充至6000人左右。平安银行持续加大科技投入，2018年IT投入55亿元，2019年平安银行在IT领域的投入预算额70亿元，对科技的重视程度可见一斑。

二是实施敏捷转型，使科技与业务深度融合。

敏捷转型对银行这个传统行业来讲是一场的挑战，需要打破部门壁垒和组织“孤岛”、优化和精简组织流程、提高绩效考核质效，业务互动也由直线为主，到强调横向沟通协作，包括实现业务与IT间的紧密结合。

为实现信息科技从传统的支持保障，向积极促进业务发展的定位转变，平安银行大力推进敏捷转型，把科技队伍直接嵌入业务条线，通过科技与业务的紧密融合，实现科技创新与快速交付。继在零售条线通过科技嵌入全面实现敏捷转型后，2018年平安银行在对公业务条线也推行了科技派驻模式，在“口袋财务”APP、“FB远程柜面”、“智慧管理”等项目试点敏捷开发模式，以提升产品迭代速度、交付质量和客户体验。通过敏捷转型，平安银行实现了科技与业务的深度融合，成功将科技团队的交付能力提高一倍以上。

三是推动大数据、人工智能、区块链等新技术应用与创新。

平安银行遵循“科技引领”方针，自2016年底开始，在采用大数据、互联网技术推进业务运营和管理线上化、数字化取得显著成效后，通过积极拥抱人工智能、区块链、云等前沿科技，已率先迈入智能化零售银行3.0阶段。

现在，银行已经进入以 AI为核心的BANK 4.0时代，服务随需而至，无处不在。平安银行着力打造先进的AIBanker， 将人工智能技术应用于客户服务、人员培训、运营管理和风险控制等各个领域，或替代简单的人工操作，或作为流程背后的引擎，或成为工作的助手，在AI建设和运用方面已取得了显著成果。此外，平安银行运用区块链技术在供应链应收账款服务平台中实现创新应用，建成了功能完备的大数据技术和应用体系，物联网、生物识别、RPA等新技术也得到了广泛应用。

四是加快推进技术转型，向互联网技术体系看齐。

IDC 相关报告显示，IT 战略正在沿着明确的趋势不断演变：到 2020 年，50% 的银行将会采用认知、机器人流程自动化、区块链、云计算等颠覆性技术，预计可将他们的数字化转型速度加快 30%。

据介绍，在已有大数据等技术能力的基础上，平安银行正依托三大平台推进技术体系的整体转型：一是一站式、全流程的DevOps平台的建设和应用;二是支持微服务、分布式应用的PaaS平台的研发与推广应用;三是推进云平台、云化数据中心的建设。张斌强调：技术体系和管理流程的全面转型，是平安银行实现业务快速交付，系统弹性伸缩和高可用的基础，这些举措在平安银行业务转型中发挥了重要作用。

平安银行的IT云化历程

近10 年来，互联网领军企业借助其丰富的应用场景，通过投入大量研发力量，发展基于低成本PC 服务器分布式架构的技术体系，推行敏捷开发模式，在运营规模、技术能力、客户体验等方面的表现均超越了传统企业级IT 的能力。在新技术应用方面向来一马当先的金融行业，也在加速云计算转型，特别是在IaaS 层面，在分布式技术体系标准化、产品化、运维服务体系化等层面加大投入。

平安银行的零售转型，离不开平安云的大力支撑。

经过前期广泛的市场调研、同业交流、选型与规划，2018年初平安银行正式启动私有云平台建设项目，选择平安云的私有云平台。

（编辑：衡阳站长网）

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