IDC研究：区块链技术落地的5大金融场景

据IDC研究，2018年中国区块链的市场支出规模达到1.6亿美元，预计这一强劲增长态势将在未来三年延续。到2022年，预计该市场的支出规模将达到16.7亿美元，2017-2022年复合增长率将超过80%。

区块链技术的特性决定了其可以在多个领域里广泛应用，但对于金融行业来说，区块链的应用更具显著性和代表性，对重塑金融产品和服务起着至关重要的作用。

比如，区块链技术特性中的分布式存储和数据不可篡改、可溯源等特性，都与金融行业对信息和数据安全、交易数据溯源等业务的本质需求高度契合。因而金融服务可以说是是目前区块链技术落地项目最多、场景最为丰富的行业。

这样的背景下，IDC针对区块链技术发展及市场进行了研究，探索区块链在金融领域的落地场景，以及未来的发展趋势。 AI金融评论对此次研究内容做了不改变原意的摘编。

区块链技术的金融属性

在此次研究过程中，IDC将区块链定义为记录信息和数据的分布式数字账本，该账本存储于对等网络的多个参与者之间，参与者可以使用加密签名将新的交易添加到现有交易链中，形成安全、连续、不变的链式数据结构。

基于此，IDC认为，区块链能给金融行业带来的改变包括：

a.提高数据可靠性

区块链技术对信息数据的记录方式可以帮助金融行业搭配原有的中心化中介的系统模式，提供更加安全、可信和高效的金融服务。

通过区块链技术建立的金融服务平台，链接各方企业与金融机构，可以完整地记录数据，区块链上的数据不仅经多方记录确认，不可篡改，同时可以追溯，有效提高数据的可靠性。

b.提高金融服务效率

金融服务产业是全球经济发展的重要动力，也是中心化程度最高的产业之一。传统的金融服务模式存在信息传输效率低下、金融服务成本较高等问题。

区块链技术的分布式存储、不可篡改、时间戳验证等属性，可以帮助金融机构优化金融基础架构、降低信息不对称程度、提高金融服务效率并降低成本。

c.数字化大时代下的数据安全与防范

目前的金融体系建立在中心化的结构基础上，而完全中心化的结构模式所面临的风险也是最高的——如果中心节点受到威胁和攻击，那整个体系结构都面临着崩溃的风险。中心化结构使金融机构在风险防范和信息安全方面投入了大量的人力物力，也造成了监管成本的增加。

区块链的分布式架构可以帮助金融机构改进目前的体系结构和服务模式，以开放式的架构和全局性的共识机制，降低风险控制与监管的成本，有效促进金融服务和产品的进步和发展。

区块链助力金融服务的典型场景

IDC研究认为，目前，区块链技术在金融行业应用的场景除了供应链金融、资产证券化、征信与风险等以外，也在被积极探索用于其它更为广泛的领域，并产生更大的经济规模效益。

贸易融资

贸易融资是银行利用结构性短期融资工具，基于商品交易中的货物、账款等为交易方进行融资，是银行对公业务中最主要的业务之一。

一直以来，贸易融资存在核验流程复杂繁琐、时效性差和信息不透明等问题。银行需要核验交易双方大量的信息、数据与款项，单据与信息基于原始渠道的传递会让交易丧失时效性。

此外，交易的各方参与者信息来源单一，信息不透明且不完整，这不仅使交易面临风险，也会造成较高的融资成本。

而区块链与贸易融资的结合可有效解决行业中的存在的痛点。

一是，提高效率：基于区块链的网络系统可覆盖贸易融资中各环节参与方，使多方拥有统一账本，省去对账环节，打通贸易数据流，提升效率。

贷前调查、贷中审核、贷后管理等贸易融资相关流程可以通过数字化的加密传递以及智能合约的推动执行得到简化，传统所需的人力投入和纸质文件通过电子化处理，极大地提高了单据流转速度，提升效率。

二是，降低欺诈风险：链上数据流转可降低人为操作风险，基于区块链的贸易融资平台打通多方贸易数据流，使银行能够更快速便捷地核实数据真伪，进行身份和信息的验证和比对，有效降低造假风险，避免重复融资及融资诈骗。

供应链金融

供应链金融是银行以核心企业为出发点，将其上下游的中小企业联系在一起，并为这些企业提供融资的服务。

在核心企业的供应链中，其上下游中小企业常面临账期长、资金周转难等困境，而银行对中小企业的风险信息及财务状况不了解，不愿提供融资服务，也造成中小企业融资难、融资贵的问题。

区块链与供应链金融的结合将有效解决各参与方的痛点，并带来新的价值。

一是，推动资金流转：通过打造开放、透明、高效的分布式网络，区块链将供应链上下游企业、核心企业、银行等参与方接入到区块链网络中，实现核心企业信用的多级穿透。

将应收资产的确认、流转、融资、清分等流程上链，做到资产确权；同时，链上资产可进行拆分和多级流转，推动资金流在链上移动，化解供应链末端中小型企业的融资困境。

二是，降低金融风险：对银行而言，供应链全链条的数据将帮助银行更透彻地了解整条供应链及其中的每家企业，同时信用的多级传递能够帮助银行获取更有保障的优质资产，降低不良贷款率。

三是，增加链属企业黏性：区块链的使用可以赋予传统供应链金融新的价值，不仅有助于解决链上多级供应商、经销商融资难、融资慢的问题，也能够增加链属企业与核心企业的粘性，提升整体竞争力。

高效整合企业信息流，也有利于提升产业链的协同合作能力，实现整体效益的提升。

资产证券化（ABS）

资产证券化是将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，以其未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级，在资本市场上发行证券予以出售，以获取融资，最大化提高资产的流动性。

资产证券化的传统痛点在于产品结构设计与融资流程复杂，须通过发起人、证券公司、评级机构、会计师事务所、律师事务所以及经销商，最终发行，投资人无法触及资金池资产状况，导致资产定价困难，进而导致投资信心不足，市场流动性差。

区块链的分布式和公开透明等技术特性可以为资产证券化解决相应痛点。

一是，信息穿透：区块链的赋能可以实现ABS交易链条上的信息穿透，帮助建立信任机制。应用区块链将节点部署到每个参与主体上，通过区块链公开透明和分布式的特性，让参与各方“看透”底层资产，实现资产信息的真实与公开化，有效防范风险。

（编辑：衡阳站长网）

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